Investimenti in argento: moderne tendenze del mercato. Principali ragioni per investire in oro

Stranamente, oggi continuerò di nuovo il tema dei metalli preziosi!
Per coloro che finalmente hanno deciso e fatto la loro scelta a favore dell'oro o dell'argento come oggetto dei propri risparmi e accumuli, oso dare un altro consiglio, a mio avviso, molto importante.

Di norma, le persone che decidono di investire i propri soldi in metalli preziosi acquistano gioielli, oppure acquistano monete commemorative e da investimento o lingotti d'oro o d'argento ponderati dalle banche commerciali.

Lingotti e monete misurati in metalli preziosi

Bene, è chiaro con gioielli e monete. Ecco la vendita lingotti dimensionali di metalli preziosi"confezionato" in diverse decine e centinaia di grammi: questo è un fenomeno relativamente giovane. Oggi molte banche in tutto il mondo, inclusa la Russia, offrono ai propri clienti questo modo per entrare nel “mondo dei detentori di riserve auree”!

Quindi di cosa sto parlando esattamente?! Con i gioielli è chiaro: ognuno decide da solo cosa e come indossare, l'obiettivo di investimento qui è molto probabilmente secondario.

Devi stare attento con monete e lingotti di metalli preziosi!

Quando acquisti metalli preziosi in forma naturale, "in contanti" a scopo di risparmio e investimenti, rischi di non raggiungere il tuo obiettivo o di ricevere un reddito molto inferiore a quello inizialmente previsto. Ed ecco perché:

1 . Il valore delle monete commemorative e da investimento può aumentare (non è garantito) solo dopo diversi (a volte anche decine) di anni. E poi interesseranno quasi solo i numismatici. Vuoi aspettare così a lungo?

2 . Vendere monete e lingotti per le banche oggi non è solo il loro desiderio di presentare alla popolazione qualcosa di nobile, bello e ricco. Questo è uno stratagemma di marketing comune, un altro modo per la banca di guadagnare denaro, una fonte di reddito aggiuntivo. Il prezzo di tale prodotto include inizialmente tutti i costi correnti associati alla sua vendita (trasporto, stoccaggio, ecc.).

4 . Ricevere proventi da investimenti in metalli preziosi sotto forma di monete e lingotti comporta la successiva vendita degli stessi. Spero che nessuno discuterà con questo?! Oggi puoi venderli con maggiore profitto quasi solo nelle banche. Ma,

• Innanzitutto, per niente - anche negli uffici in cui hai effettuato un acquisto, non è un dato di fatto che te lo riacquisteranno. È solo che questo è un piacere molto costoso per le banche: è necessario disporre di specialisti certificati in grado di distinguere i metalli preziosi dai falsi, attrezzature speciali costose per analisi rapide, bilance, ecc. è disponibile, tutti questi costi verranno presi in considerazione con un grande sconto rispetto al prezzo di mercato del metallo!
• In secondo luogo, è come vendere qualsiasi prodotto. Le tue monete e i tuoi lingotti lo sono già buu(!) ed è semplicemente inutile per la banca riacquistare da te il metallo prezioso (dovrà poi venderlo di nuovo!). Cercherà tutti i tipi di graffi, abrasioni e opacità sul prodotto con un unico obiettivo: rifiutare un acquisto di ritorno o ridurre il prezzo a un livello scandaloso!

In ogni caso, con queste opzioni riceverai molto meno reddito di quanto ti aspettavi (se non lo riceverai affatto).

Conto metallo anonimo

Esiste una via d'uscita da questa situazione? Quanto può sembrare paradossale, ma esiste! Non c'è bisogno di essere intelligenti: molte banche oggi offrono ai propri clienti i cosiddetti conti metallici impersonali. Acquista grammi e chilogrammi condizionali non in contanti di metallo spregevole dalle banche e in questo caso i tuoi prezzi di acquisto e vendita saranno i più vicini al mercato.

Ma qui dovrai ricordare due cose:
A) dovrai poi pagare l'imposta sui redditi sui redditi percepiti;
B) I conti “metallo” non sono coperti dal programma di assicurazione dei depositi bancari (quindi fai attenzione quando scegli una banca).

Durante una crisi, il valore di molte valute, azioni e materie prime mondiali inizia a fluttuare notevolmente. Come risultato di un movimento così aggressivo, molti stanno perdendo i propri investimenti. Gli investimenti in oro, rispetto ai tipi sopra indicati, sono molto più affidabili e, con il livello di conoscenza necessario, nonché una strategia competente, consentono di realizzare profitti significativi con perdite minime. Investire in oro ottimizza il mercato commerciale e occupa una posizione di leadership nell'affidabilità di tali investimenti.

È vantaggioso effettuare tali investimenti in metalli preziosi durante i periodi di instabilità dell’economia di mercato oppure no? Sì, perché le varie tipologie di investimenti in oro, la cui popolarità cresce costantemente, continuano a essere scambiate a livelli elevati.

L’aumento della domanda del metallo ne mantiene oggi la liquidità, dato lo stato instabile dell’economia di mercato in molti paesi sviluppati. Investire denaro in oro in tutto il mondo garantisce che i suoi prezzi salgano. Questa è la ragione principale di tali investimenti. Vale la pena partecipare al commercio globale? La dinamica dei prezzi risponderà a questa domanda.

Il grafico mostra come sono cambiati i prezzi negli ultimi anni.

Anche con i salti, durante il periodo di tempo indicato, il costo è aumentato di quasi 5 volte. Per gli standard dello scambio si tratta di un aumento piuttosto significativo, date le condizioni economiche esterne del mercato. La liquidità dell'oro è assicurata anche dalla sua costante estrazione nel territorio di molti stati.

Puoi combinare tutti i motivi per investire in oro nel seguente elenco:

• il metallo all'asta è abbastanza stabile e il suo prezzo aumenta notevolmente ogni anno;
• gli investimenti sono un ottimo strumento di assicurazione contro le crisi del mercato;
• domanda in continua crescita.

Nota: per operazioni redditizie sui redditi dall'oro, dovresti investire in esso per un lungo periodo, poiché per ricevere un profitto mensile dal trading ci vorrà meno di un anno o 5 anni.

Come investire soldi in oro? Questa domanda è piuttosto interessante, poiché il mercato odierno offre molti tipi di investimenti in metallo. Ognuno di essi si rivolge ad una specifica categoria di investitori. Ciò è spiegato dal fatto che ogni investitore persegue i propri obiettivi.

Può essere:

• investimenti a breve termine in grandi quantità per ottenere rapidi profitti dall’aumento dei prezzi;
• investimenti a lungo termine per proteggere i tuoi beni da improvvisi cambiamenti nell'economia;
• investimenti a lungo termine per ottenere profitti annuali o profitti una tantum per l'intero periodo di investimento;
• investimenti in oro come oggetto da collezione, ad esempio monete commemorative emesse da una banca.

Indipendentemente da quali siano gli obiettivi perseguiti dall’investitore, essi sono tutti finalizzati all’ottenimento di benefici economici.

Esistono le seguenti tipologie di investimenti in metallo:

• acquisto in lingotti di diverso peso;
• apertura di conti metallo impersonali;
• comprare monete.

Ciascun tipo di oro da investimento rappresenta una strategia specifica per gli investitori. Queste tre categorie di investimento sono popolari nel paese e si sono sviluppate attivamente negli ultimi anni. Chiunque, se dispone di una certa somma di denaro, può diventare un vero e proprio investitore e, con la corretta allocazione delle risorse, alla fine riuscirà a trarre un buon profitto dall’operazione.

Acquistabile in lingotti di diverso peso

Uno dei modi più comuni per investire in oro, non solo nel paese, ma in tutto il mondo, è acquistarlo in barre speciali fuse o tagliate. I lingotti fusi o stampati vengono prodotti da stampi grezzi di varie dimensioni. I lingotti orlati vengono prodotti tagliando con attrezzature speciali da una comune lamiera colata. Quest'ultimo metodo viene utilizzato per lingotti di piccola massa.

La purezza di un lingotto d'oro è determinata dalla sua finezza. Lo standard più alto è considerato 999 interi e 95 centesimi. È in questo campione che devono essere prodotti tutti i lingotti. Puoi acquistarli presso gli istituti bancari che offrono depositi in metalli.

Il peso minimo in cui vengono prodotti i lingotti è di 1 grammo. La dimensione più grande è di 10 chilogrammi. In alto ci sono informazioni su:

• stampaggio;
• l'organismo che lo ha rilasciato;
• peso;
• campione;
• numero di serie.

Ogni lingotto emesso è accompagnato dal proprio passaporto e certificato che ne indica la qualità. Oggi è consentita la vendita di prodotti di due tipi di qualità:

1. Eccellente.
2. Soddisfacente.

Al momento dell'acquisto viene emesso uno speciale bonifico o assegno che deve contenere le seguenti informazioni sull'acquisto del prodotto:

• importo totale della transazione;
• Peso del prodotto;
• numero di prodotti acquistati;
• numero del campione;
• numeri di serie di ciascun prodotto acquistato;
• data e luogo dell'operazione.

Tutti i lingotti prodotti sono sottoposti a certificazione speciale per gli standard di qualità. Questa è una regola necessaria per l'immissione di prodotti in oro nel Paese, controllata dalla legislazione vigente. Tutti i lingotti devono essere conformi agli standard di qualità GOST.

Apertura di conti metallo impersonali

Come investire in oro senza acquistare il metallo in natura? A questo scopo viene utilizzato uno strumento finanziario, come l'apertura di un apposito conto metallo presso un istituto bancario. Non tutte le banche offrono questo strumento di investimento.

Pertanto, prima di decidere di intraprendere questo tipo di investimento, assicuratevi che le banche supportino questo servizio.

Se il tipo di investimento in oro di cui sopra utilizza il metodo materiale, cioè ne acquisti uno fisico, che puoi lasciare in custodia in banca o portarlo con te, l'apertura di un conto speciale implicherà l'acquisizione di metallo senza consegnandolo effettivamente all'investitore.

Tutti i lingotti acquistati dagli investitori vengono conservati nelle banche in aree appositamente designate. I vantaggi di questo metodo di investimento includono l'assenza di detrazioni fiscali sugli utili ricevuti da un individuo. Anche le banche accolgono tali depositanti e forniscono il servizio di apertura del conto gratuitamente.

Prima di aprire un conto, è necessario completare i seguenti passaggi:

• studiare le offerte delle banche che forniscono questo servizio;
• dopo aver selezionato una banca, controlla le sue licenze;
• studiare la reputazione dell'istituto bancario. Questo è molto importante perché nell'attuale situazione economica molte banche perdono rapidamente la loro licenza. Un conto metallo non può essere assicurato, quindi in caso di perdita della licenza o altri problemi con la banca non sarà possibile restituire l'investimento;
• preparare tutti i documenti necessari per aprire un conto.

Lo svantaggio di tali investimenti, oltre al rischio di perdere il deposito, è il basso tasso di interesse sul deposito. In molti casi semplicemente non esiste. Questo tipo è perfetto per transazioni di mercato speculative a breve termine sui metalli.

Acquistare monete

Vale la pena acquistare monete d'oro emesse da una banca? Questa tipologia di investimento non è attiva. Puoi ottenere un rapido profitto dall'acquisto di prodotti bancari anniversario o commemorativi. Tuttavia, questo processo è complicato da alcune sfumature.

Innanzitutto questa tipologia ha una bassa liquidità. Ciò è dovuto al fatto che la domanda di tali prodotti è piuttosto ridotta. Il mercato di vendita si basa principalmente sui collezionisti che raccolgono tali prodotti.

In secondo luogo, il prezzo di tali prodotti è piuttosto elevato. Tutte le monete sono emesse in varie varianti e tipi di conio. Possono essere dedicati a eventi memorabili o qualsiasi evento. Minore è la serie di prodotti realizzati, maggiore sarà il loro costo. Ciò influenzerà anche la generazione di reddito.

È necessario monitorare il movimento del valore dell'uno o dell'altro tipo di momento d'oro. Non sempre diventano immediatamente liquidi dal momento dell'acquisizione e il loro prezzo inizia a crescere rapidamente.

Per questo motivo questo metodo non è adatto per tipi di transazioni a breve termine. Poiché il costo inizialmente gonfiato può portare il saldo dell’investitore in un valore negativo se decide di venderlo rapidamente dopo l’acquisto.

È redditizio acquistare tali prodotti? A prima vista no, ma un simile strumento di investimento ha un aspetto positivo. Nella maggior parte dei casi, dopo aver acquistato una moneta d'oro, diventa immediatamente più economica di diversi ordini di grandezza. Una volta esaurita l'intera tiratura, inizieranno le offerte tra i proprietari. Ciò è dovuto al fatto che, sebbene in generale la domanda per tali prodotti sia ridotta, ci saranno più persone disposte ad acquistare una moneta di una serie specifica rispetto alla sua coniazione.

Coloro che non sono riusciti ad acquistare in tempo inizieranno a cercare proprietari per acquistare il prodotto da loro. Di conseguenza, il prezzo per tale transazione sarà più alto di quanto costasse all’inizio. Quanti più accordi e richieste ci sono per una determinata serie, tanto più denaro si può guadagnare con essa. Alcune copie vendute si ripagano fino a 5-10 volte, ma ci vuole tempo per ottenere il profitto desiderato. Potrebbe essere necessario più di un anno dalla data di acquisto affinché la domanda della moneta aumenti.

Regole per investire in oro

Una guida per investire in oro e argento è qualcosa che ogni investitore desidera. Tuttavia, non tutto è così semplice. Il mercato è in continua evoluzione e movimento. Le quotazioni fluttuano a seconda della domanda o delle notizie, che recentemente hanno influenzato notevolmente le economie nazionali ed estere di molti paesi.

Non esistono regolatori per tali investimenti, poiché non è possibile prevedere un evento futuro che influenzerebbe l'aumento o la diminuzione del valore del metallo. Puoi fidarti delle previsioni dei grandi centri analitici o dei famosi broker azionari, ma a volte sono sbagliate.

Pertanto, quando investiamo i nostri soldi in metalli preziosi, corriamo un rischio. Il rischio è associato alla perdita di parte dei fondi investiti in caso di fluttuazioni dei tassi di cambio.

Gli investitori possono proteggere i propri beni seguendo una serie di regole. Aiuteranno a ridurre al minimo le perdite e, con le giuste azioni, ad aumentare gli investimenti:

1. Decidi tu stesso il tipo di investimento di cui hai bisogno. Per fare ciò, è necessario calcolare l'importo dell'investimento e i tempi del reddito. Se disponi di grandi fondi, possono essere utilizzati per acquistare lingotti. Ciò consentirà almeno di risparmiare denaro dall’inflazione. È meglio investire in lingotti a lungo termine. Maggiore è l'importo dell'investimento, maggiore sarà il guadagno che potrai ottenere dalla vendita dopo 1 anno o 5 anni. Se le tue azioni mirano a ottenere rapidi vantaggi in un contesto di tasso di cambio in aumento, utilizza il tipo con l'apertura di un conto in metallo.
2. Studiare attentamente le dinamiche della crescita e del calo dei prezzi nell'ultimo anno. Ciò contribuirà a creare un quadro completo delle prospettive di investimento future. Se i prezzi sono diminuiti negli ultimi mesi, questo non è il momento più favorevole per acquistare. È meglio effettuare una transazione per acquistare metalli ad un'inversione di prezzo. Per fare ciò, dovresti attendere il picco della caduta e dopo che il prezzo inizierà a salire, la transazione potrà essere aperta.
3. Monitora quotidianamente i tassi di prezzo e le notizie analitiche relative alle quotazioni dei metalli. Se sono coinvolte grandi quantità di denaro, è possibile utilizzare i servizi di broker professionisti che monitorano essi stessi tutti i cambiamenti.
4. Scambiare metalli per una piccola quantità è considerato un grosso rischio, a meno che, ovviamente, l'investitore non utilizzi il 3° tipo di investimento associato all'acquisizione di monete. I prezzi in borsa sono in costante dinamica. Può succedere che dopo l’acquisto il prezzo inizi a diminuire e, di conseguenza, il patrimonio dell’investitore diminuirà. Se non ci sono molti fondi, molto rapidamente con una tale diminuzione i fondi possono andare persi e trasformarsi in un valore negativo. Come spesso accade dopo le cadute si può formare una crescita. Tutti i fondi, però, saranno già spesi. Calcola sempre attentamente gli importi che utilizzi quando fai trading sulla borsa dei metalli per non perderli.
5. Per una crescita sicura e stabile dei tuoi risparmi, acquista lingotti d'oro. Questo non è il modo più veloce per generare reddito, tuttavia oggi è il più efficace e affidabile in termini di generazione di profitto complessiva. Se torni alla tabella all'inizio dell'articolo, puoi capire che il prezzo è aumentato di 5 volte in 17 anni. Durante tutto questo tempo non è mai sceso al di sotto del suo valore, che era nel 2000.

Per decenni l’oro è stato il mezzo principale per proteggere il capitale dalle fluttuazioni del mercato. Durante la crisi del 2008, questo metallo è stato un’ancora di salvezza per le economie di molti paesi. Fu allora che la sua liquidità aumentò fino a quasi 2.000 dollari per 1 oncia. Molti di coloro che hanno investito attivamente nei metalli negli anni '90 e 2000, con un tale salto, sono diventati praticamente milionari. Pertanto, la regola principale del commercio dell’oro è la pazienza.

L'oro è noto all'umanità fin dai tempi antichi. Oggetti d'oro sono stati ritrovati più volte in antiche sepolture. Sin dall'antichità questo metallo era simbolo di ricchezza e potere, tanto da diventare causa di litigi, rapine, omicidi e perfino di guerre.

Per molto tempo l’oro è stato la base del sistema finanziario mondiale e fino ad oggi rimane una delle valute mondiali più forti. Nonostante siano passati molti anni dalla corsa all’oro, l’oro continua ad essere uno strumento attraente per gli investitori insieme ad altri metalli preziosi.

Attualmente, i metalli preziosi d'élite includono: argento, oro, platino e palladio. Sono anche comunemente chiamati “nobili”, principalmente per la loro elevata resistenza chimica e il loro bell'aspetto. Da loro vengono realizzati vari articoli di gioielleria. Inoltre, questi metalli e le leghe che li contengono vengono utilizzati nella moderna industria elettronica nella produzione di dispositivi ad alta tecnologia, telefoni cellulari e apparecchiature informatiche.

Naturalmente vi starete chiedendo perché questi particolari metalli vengono valorizzati. Il motivo principale è loro proprietà fisiche e chimiche uniche e scarsità. La quota della produzione di metalli “preziosi” sul volume totale dei prodotti fabbricati dall’industria mineraria globale è solo dello 0,00005%. Ovviamente, dato l'elevato costo dei metalli preziosi sul mercato mondiale, è redditizio estrarli.

Tuttavia, avviare un'attività per l'estrazione di metalli preziosi è un'impresa costosa e piuttosto complicata. Tuttavia, tutti un investitore moderno può acquistare oro o platino per sé in qualsiasi momento.

Modi per investire in metalli preziosi [come acquistare oro]

In Russia ora per impegnarsi investimenti in oro e altri metalli preziosi Esistono diversi modi disponibili: acquistare lingotti, monete, aprire un “conto metallo” presso una banca, acquistare titoli di società di estrazione dell’oro o azioni garantite dall’oro.

Diamo uno sguardo più da vicino a ciascun metodo separatamente.

Barre di metalli preziosi

Molte banche nazionali si offrono di acquistare lingotti di metalli preziosi.

Ad esempio, su Sberbank puoi acquistare oro in lingotti misurati delle seguenti categorie di peso:

• Oro da 1 g a 1000 g;
• Argento da 50 g a 1000 g;
• Palladio e platino da 5 g a 100 g.

Da un lato può sembrare che questo il modo più semplice e redditizio per acquistare metalli preziosi, ma ci sono una serie di insidie ​​di cui una persona inesperta potrebbe semplicemente non essere a conoscenza.

I problemi sono principalmente legati all'attuale Codice Fiscale. Il fatto è che i lingotti d'oro sono legalmente riconosciuti come proprietà, e, quindi, all'atto della vendita sono soggetti ad IVA (che è +18% sul valore nominale del metallo). Ma non è tutto.

Se decidi di vendere i tuoi lingotti a una banca, dovrai pagare un'altra imposta sul reddito del 13%.

Quindi, investimenti in lingotti d'oro Tenendo conto delle caratteristiche esistenti della legislazione fiscale nazionale, non sono molto redditizi. Solo per coprire le spese, i lingotti devono aumentare di prezzo almeno del 30%, cosa abbastanza difficile da ottenere anche in un anno.

Monete preziose

Tutte le monete preziose attualmente vendute possono essere divise in due grandi gruppi: commemorativo (da collezione) e di investimento.

La Banca di Russia è responsabile dell'emissione di monete commemorative nel nostro Paese. Le monete commemorative vengono solitamente emesse in edizioni limitate, da 100 a diverse migliaia di unità.

Sono state emesse un'ampia varietà di serie di monete, tra cui: "Il Libro rosso della Russia", "Personalità eccezionali della Russia", "Monumenti architettonici della Russia", "Salviamo il nostro mondo", "Calendario lunare", "Segni zodiacali", eccetera.

Tuttavia, vale la pena notare che le monete commemorative non sono di particolare interesse per gli investitori. I motivi sono diversi: il costo elevato dovuto al loro valore numismatico, e l'IVA (la stessa +18% sul costo).

Quindi, le monete commemorative sono più popolari tra i collezionisti esperti. Dopo diversi anni (e talvolta decenni), tali monete da collezione possono essere vendute in modo abbastanza redditizio.

La seguente regola funziona qui: Più vecchia è la moneta, più è costosa.È vero, per venderlo, dovrai cercare un acquirente-collezionista adatto che sia pronto a pagare un buon prezzo per la moneta.

Per quanto riguarda le monete da investimento, lo scopo di questo strumento finanziario è già definito nel suo nome. Pertanto, le monete da investimento vengono emesse in enormi circolazioni che superano i milioni di unità non hanno alcun valore per i collezionisti. Il loro valore primario è determinato dalla quantità di metallo prezioso che contengono.

Le monete da investimento più famose sono forse i “cervonet d’oro”; la prima moneta del genere apparve nel 1975. Da notare che ogni moneta di questa serie contiene 7.742 grammi di oro fino 900.

Vengono offerte anche altre serie di monete da investimento. Per esempio:

• Lo “Zibellino” è una moneta d'argento emessa per la prima volta nel 1995, in valore nominale di 3 rubli. La moneta contiene 31,1035 g di argento 925.
• “San Giorgio il Vittorioso” – pubblicato in due versioni: argento e oro. La moneta d'oro è stata coniata nel 2006, ha un valore nominale di 50 rubli e contiene 7,78 g di oro fino 999. La moneta d'argento è apparsa nel 2009, ha un valore nominale di 3 rubli e contiene 31,1 g di argento 999.

Inoltre, è possibile acquistare dalle banche russe alcune monete da investimento straniere in metalli preziosi, ad esempio sovrane inglesi.

Il valore di mercato delle monete da investimento si forma principalmente in base al valore del metallo prezioso che contengono, nonché da un premio che copre i costi di conio e di vendita.

Acquistare monete da investimento conveniente perché molte grandi banche russe ora lavorano con loro, anche se il venditore principale è probabilmente Sberbank. Queste monete sono state molto richieste negli ultimi anni; il prezzo di alcune monete è aumentato più volte dalla loro uscita.

Un altro vantaggio è che le transazioni con monete da investimento non sono soggette a IVA in conformità con il Codice Fiscale della Federazione Russa. Anche se l'imposta sulla vendita del 13% dovrà comunque essere pagata allo Stato. (Anche questo dovrebbe essere preso in considerazione quando si sceglie uno strumento di investimento).

Noto inoltre che tutte le transazioni con queste monete vengono effettuate al valore del tasso di cambio fissato dalla banca. Di norma, la differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita raggiunge il 10%.

Conto bancario in metallo

Le fatture metalliche si dividono in due tipologie:

• conto deposito (SOH);
• conto impersonale “metallo” (OMS).

Un investitore, aprendo un conto di deposito presso una banca, trasferisce i lingotti di metallo prezioso di cui è in possesso all'istituto di credito per la custodia. Ogni lingotto ha determinate caratteristiche: numero, titolo, peso, raffineria, ecc. A sua volta, la banca si assume l'obbligo di restituire il lingotto al cliente alla sua prima richiesta.

Un conto di deposito può anche offrire la possibilità di trasferire il metallo su un altro conto indicato dal cliente o di utilizzarlo come garanzia per l'ottenimento di prestiti.

COX non può essere utilizzato come strumento per generare reddito, non comporta la maturazione di alcun interesse. Al contrario, il cliente deve pagare i servizi della banca per la custodia del suo metallo prezioso. Questo strumento mira piuttosto a salvare i lingotti esistenti dell’investitore in natura, e la banca ne garantisce semplicemente la sicurezza.

Conto “metallo” anonimo (OMS) in sostanza si tratta di un classico deposito in valuta estera, dove la moneta è il numero di grammi di metallo. In tale conto i lingotti vengono contabilizzati senza specificare alcuna caratteristica specifica.

Puoi ricaricare un conto impersonale effettuando un trasferimento senza contanti da un altro conto “metallo”, depositando metalli preziosi in forma fisica o acquistando metallo (in forma impersonale) in contanti al tasso della banca.

L'assicurazione medica obbligatoria prevede talvolta la maturazione di interessi (in termini monetari o in grammi di metallo prezioso). Tuttavia non sempre maturano interessi; dovreste informarvi al momento dell’apertura del conto. Le percentuali sono generalmente piccole: dallo 0,1% al 3-4%.

Ovviamente, se l'assicurazione medica obbligatoria non prevede la maturazione degli interessi, l'investitore può trarre profitto solo se il metallo prezioso aumenta di prezzo.

Va inoltre notato che se desideri ricevere un lingotto equivalente alla quantità di metallo prezioso sul tuo conto in forma fisica, al ricevimento del lingotto dovrai pagare il 18% di IVA. Se chiudi semplicemente il conto e ricevi l'importo in contanti, non dovrai pagare l'IVA.

Inoltre, sebbene l'assicurazione medica obbligatoria sia una sorta di deposito in valuta estera, non è soggetta alla legge in materia. Quindi devi scegliere una banca con molta attenzione.

Titoli garantiti da oro

Questa è un'opzione relativamente nuova investire in oro, che non solo fornisce un ritorno sull'investimento, ma non richiede anche il pagamento dell'IVA.

L'emissione di azioni garantite dall'oro è effettuata dal World Gold Council (WGC), creato dalle più grandi società di estrazione dell'oro del mondo.

Per emettere titoli "d'oro", il WGC ha creato un fondo speciale, Gold Bullion Securities (GBS), che si occupa del loro collocamento sulle borse australiana, di Londra, di New York e americana (in America, le azioni "d'oro" vengono collocate su conto di altri fondi e con altri ticker, ma con il supporto diretto del WGC).

Uno di questi titoli dà diritto all'investitore di ricevere 3,1 grammi di oro puro dai depositi della HSBC Bank di Londra.

Solo i proprietari privilegiati possono riscattare anticipatamente i titoli garantiti dall’oro esistenti scambiandoli con lingotti d’oro fisico. L'unica opzione disponibile per gli altri investitori è pagare l'importo corrispondente in dollari, euro o sterline.

Per quanto riguarda gli investitori russi, possono effettuare qualsiasi transazione con titoli “oro” utilizzando i servizi di molte società di intermediazione che operano nelle borse sopra elencate.

Acquisto di azioni di società di estrazione dell'oro

Questo metodo, in linea di principio, non è correlato all’acquisto diretto di metalli preziosi, ma è comunque direttamente correlato all’industria dell’estrazione dell’oro, quindi te ne parleremo un po’.

Poiché questa opzione di investimento prevede l'acquisto di azioni, per acquistarle è necessario contattare e utilizzare i servizi dei broker. Tra le principali società di estrazione dell'oro le cui azioni sono attualmente negoziate in borsa ci sono:

• OJSC Polyus Oro;
• OJSC "Buriatzoloto";
• JSC "Polimetallo"

Naturalmente, questa opzione prevede di trarre profitto principalmente da transazioni speculative con titoli in borsa. Il livello di reddito in questo caso dipende esclusivamente dall'aumento del costo dei beni acquistati.

In questo caso, le virgolette dipendono direttamente da entrambi prezzi mondiali dell’oro, e dai principali indicatori finanziari delle aziende stesse.

Inoltre, l'acquisto di azioni prevede il pagamento di dividendi, che rappresentano anche un reddito aggiuntivo dall'investimento.

Ritorno sull'investimento in metalli preziosi

Valutare la potenziale redditività degli investimenti in metalli preziosi. metalli, si considerino le statistiche delle quotazioni per il periodo da gennaio 2003 a gennaio 2012. Le statistiche sui prezzi dell'oro, del platino, dell'argento e del palladio sono riportate nella Tabella 1 (dati presi dal sito ufficiale della Banca di Russia al primo giorno lavorativo di ogni anno).

Tabella 1. Quotazioni dei metalli preziosi secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, gennaio 2003 – gennaio 2012, in rubli per 1 anno.

Grafico del prezzo dell'oro secondo la Banca Centrale

Grafico dei prezzi del palladio secondo la Banca Centrale

Grafico dei prezzi del platino secondo la Banca Centrale

Grafico del prezzo dell'argento secondo la Banca Centrale

Ora, per valutare la dinamica dei prezzi, calcoliamo la redditività di ciascuno dei metalli. I dati finali che mostrano la redditività in % rispetto all'anno precedente sono riportati nella Tabella 2.

Come possiamo vedere dalla tabella, nell'ultimo anno tutti i metalli tranne l'oro hanno perso valore. Il prezzo del platino e del palladio è diminuito in modo particolarmente evidente (rispettivamente -11,5% e -15,96%), che negli ultimi due anni hanno mostrato buoni risultati nella crescita dei prezzi. Alla fine del 2011 l'argento perdeva solo poco più dell'1%.

Ciò non può essere visto come una tendenza verso un ulteriore calo dei prezzi, poiché nel primo mese del 2012 argento, platino e palladio hanno mostrato una crescita stabile.

Per quanto riguarda gli svantaggi minori rilevati nel 2005, ciò riflette solo lievi fluttuazioni dei prezzi di mercato. Questo è chiaramente visibile sul grafico. Ma il calo dei prezzi dell'argento, del platino e del palladio alla fine del 2008 è un indicatore del declino generale del mercato sotto l'influenza della crisi finanziaria globale. Questo, infatti, spiega il calo dei prezzi registrato alla fine del 2011. Poiché anche l'anno scorso il mercato era un po' teso e instabile, la maggior parte degli operatori non ha corso rischi in previsione di una nuova ondata di crisi.

Per quanto riguarda le previsioni, tutto dipende dall'inizio o meno della crisi. Tra gli esperti non c’è un’opinione chiara. Tuttavia, molto probabilmente non ci sarà un forte calo dei prezzi dei metalli preziosi. Sono possibili oscillazioni, ma nel complesso le previsioni sono positive.

Lo prendo atto Dovresti stare molto attento quando acquisti palladio, il suo prezzo oscilla spesso: a volte positivo, a volte negativo. Ciò è evidente sia dalla Tabella 2 che dal grafico delle quotazioni della Banca di Russia. Il fatto è che questo metallo viene spesso utilizzato per speculare sul mercato.

Se consideriamo la variazione dei prezzi dei metalli in 10 anni, allora l'argento dimostra la massima redditività(+661%) e oro (+614,5%). Il prezzo del platino è aumentato di quasi il 320% in 10 anni. Ma il palladio è solo al 152%.

Questo indicatore suggerisce che a lungo termine tutti i metalli offrono buoni rendimenti e il loro acquisto rappresenta un investimento molto redditizio.

In conclusione vorrei dire che investire in metalli preziosi presenta una serie di vantaggi notevoli rispetto ad altri strumenti finanziari:

1. Il mercato dei metalli preziosi è più stabile rispetto agli investimenti in vari fondi). Questa proprietà li rende richiesti proprio durante i periodi di crisi, quando gli investimenti in borsa diventano molto rischiosi.

Lo svantaggio è che gli investimenti in metalli preziosi non possono fornire rendimenti rapidi; non possono garantire una rapida crescita del capitale. I metalli preziosi sono strumenti progettati per investimenti a lungo termine.

Video dessert: incredibile collisione magnetica al rallentatore

Molte persone hanno sperimentato in prima persona quanto sia instabile e ingannevole il mercato finanziario. Numerose crisi, default statali, "piramidi" finanziarie che crollano in modo estremamente inaspettato: tutto ciò ci costringe a cercare modi alternativi per investire denaro. La maggior parte delle persone crede che il dollaro e l’euro siano valute affidabili, ma questo è tutt’altro che vero. Ci sono molti fattori che influenzano il costo di tali depositi, il che li rende molto vulnerabili. Anche l'oro e i metalli delle terre rare sono molto instabili e le fluttuazioni dei prezzi sono significative. Attualmente, nel mondo c'è solo un metallo prezioso richiesto, per il quale l'offerta supera l'offerta del 25% annuo. Questo metallo si chiama argento.

Dinamica dei prezzi dal 1970

La domanda di argento salì alle stelle per la prima volta nel 1942. Al culmine della Seconda Guerra Mondiale, questo metallo e i suoi derivati ​​erano vitali per la produzione delle stazioni radio e delle macchine di crittografia Enigma. Fu allora che la domanda superò significativamente l’offerta e questa tendenza continua ancora oggi.

È consigliabile considerare la dinamica della crescita dei prezzi dell’argento dal 1970. Fu da questo periodo che si formò la fascia di prezzo e un elenco completo dei fattori che la influenzano.

Per la prima volta nel 1980 si verificò un'esplosione dei prezzi, causata dai seguenti motivi. In primo luogo, i magnati del petrolio americano, i fratelli Hunt, acquistarono circa il 30% delle riserve mondiali d'argento (furono acquistati i maggiori giacimenti in Messico). In secondo luogo, stava iniziando la quarta rivoluzione scientifica e tecnologica e il numero di circuiti stampati prodotti per computer e apparecchiature di comunicazione aumentò di diversi ordini di grandezza. L'aumento del prezzo è stato del 700%, e questo supera notevolmente il profitto che si può ottenere anche a rischio giocando sul mercato FOREX.

Grafico del prezzo dell'argento dal 2004

Il secondo balzo dei prezzi si è verificato a cavallo tra il 2010 e il 2011 ed è stato associato a una grave crisi finanziaria, nonché alla crisi dei mutui ipotecari negli Stati Uniti. I fondamentali del mercato furono seriamente compromessi e solo l’argento divenne un bene rifugio che generava un reddito annuo significativo.

Condizioni per l'aumento e la diminuzione dei prezzi dell'argento

Il calo del prezzo dell’argento è dovuto a diversi fattori economici e produttivi. Prima di tutto, questa è la scoperta di nuovi giacimenti. Milioni di tonnellate di minerale possono ridurre significativamente il valore complessivo di questo metallo prezioso sul mercato. Ciò è già accaduto quando nel 1986 è stata immessa sul mercato mondiale un'enorme partita di argento lavorato proveniente dall'URSS e dai paesi dell'Europa orientale.

La successiva condizione più importante per un calo dei prezzi potrebbe essere un calo della produzione industriale. Un giorno la domanda di elettrodomestici, computer e telefoni cellulari potrebbe diminuire e anche l’argento industriale perderà valore.

A sua volta, qualsiasi crisi finanziaria significativa può diventare un fattore di crescita. Per mettere fuori pericolo i fondi liberi, vengono investiti in metalli preziosi, che non passano di moda da duemila anni.

L'aumento della capacità produttiva, la produzione chimica di alta qualità e la produzione di dispositivi elettronici fondamentalmente nuovi: tutto ciò stimola la crescita del tasso dell'argento.

Attrattività degli investimenti

Come dimostra la pratica, l’oro è ancora il metallo prezioso più attraente in cui investire. Questa affermazione è del tutto superata, poiché la nuova realtà economica detta nuove regole.

I vantaggi di investire in argento sono i seguenti:

• Prezzo molto conveniente. Un’oncia d’argento costa molto meno di un’oncia d’oro.
• Reddito costante e stabile. Non dimenticare che circa un quarto di tutti i potenziali acquirenti non può acquistare questo metallo. A sua volta, l’oro viene sempre offerto in abbondanza.
• Diminuzione costante della quantità di argento. A differenza dell’oro, non può essere riutilizzato e quindi la sua quantità diminuisce costantemente.
• Completa indipendenza dalle crisi e dalle bolle finanziarie.
• Versatilità nell'uso. L'argento sterling viene utilizzato con successo per la produzione di gioielli, per la produzione di elettronica e come catalizzatore per reazioni chimiche.

Modi per investire in argento.

Ufficialmente è possibile acquistare metalli preziosi in diversi modi. Ogni metodo ha i suoi vantaggi e svantaggi, che dovrebbero essere discussi in dettaglio:

Lingotti

Il modo più comune per investire in argento. Ogni banca seria ha una licenza per commerciare metalli preziosi e venderà lingotti della dimensione richiesta con una documentazione minima.

I lingotti vengono venduti in un imballaggio bancario, che non deve essere danneggiato, altrimenti sarà necessario ordinare un esame per confermare la purezza del metallo, che può essere costoso.

Inoltre, per conservare i lingotti, è necessario disporre di una cassaforte, dove saranno fuori dalla portata dei ladri. Se non desideri acquistare una cassaforte, puoi negoziare la custodia con la banca, ma devi essere disposto a pagare una quota annuale.

I lingotti d'argento possono portare un reddito stabile, il che è un buon investimento.

Monete

Un modo abbastanza comune per investire in metalli preziosi. Ogni anno la Zecca emette diverse decine di monete d'argento di vari pesi e tagli. Alcuni di loro sono decorati con pietre preziose.

Tali monete non sono solo argento di alta qualità. Hanno un certo valore numismatico, che può aumentare notevolmente il loro valore finale.

Il requisito principale per la conservazione è l'assoluta sicurezza della moneta. È meglio non rimuoverlo affatto dalla custodia speciale, poiché ogni graffio può ridurre seriamente il valore di una moneta del genere.

La redditività a breve termine delle monete è bassa, ma se si “gioca a lungo termine”, dopo 5-7 anni le monete saranno in grado di generare un buon reddito e proteggere i vostri soldi anche in caso di forte inflazione.

Conto metallo anonimo

Questo tipo di conto è un deposito bancario creato per registrare il metallo prezioso senza collegarlo ad un modulo specifico. In poche parole, viene indicato il peso del metallo in grammi, ma non è indicata la forma (lingotti, monete) in cui è conservato.

Un conto metallo non allocato può essere rifornito, incassato o trasferito in altre valute monetarie. Va detto che non tutte le banche lavorano con conti metallici impersonali. Di norma, le grandi banche incluse nella TOP-100 sono coinvolte nell'apertura di tali depositi. Questi includono Sberbank, VTB-24, Gazprombank, Banca di Mosca e MDM Bank.

I vantaggi di un tale conto includono l'assenza di IVA, una soglia minima di ingresso e tutte le preoccupazioni relative allo stoccaggio e alla certificazione dei metalli preziosi spettano ai dipendenti della banca.

Gli svantaggi includono la completa assenza di interessi sul deposito o il loro importo insignificante. Inoltre, il vero argento può essere ottenuto solo dopo aver pagato una commissione abbastanza significativa.

Investimenti esotici

Naturalmente, vale la pena evidenziare gioielli, opere di famosi gioiellieri. Anelli, orecchini, collane o diademi di alta qualità in argento sono sempre stati apprezzati. Possono servire non solo come risparmio di investimento, ma anche come regalo per la donna che ami. La cosa principale è non dimenticare di ricordare alla persona amata che tali gioielli da investimento dovrebbero essere indossati con tutta la cura possibile.

Ma tieni presente che il valore dell'investimento di questo metodo è piuttosto dubbio, poiché sarà molto difficile vendere prodotti in argento con profitto.

Negoziazione in borsa

Puoi anche acquistare o vendere metalli preziosi in borsa. Oggi puoi effettuare operazioni di trading con metalli preziosi in modo completamente libero sulla borsa Forex o sul MICEX.

Pro e contro di investire in argento.

Stabilità, eventuale mancanza di inflazione e domanda elevata sono le ragioni principali che costringono gli investitori a investire sempre più denaro in argento.

Secondo alcuni analisti, nel mondo è rimasto solo il 10-15% dell'argento non estratto, il che significa che il suo prezzo aumenterà in modo significativo ogni anno. Entro il 2025, il prezzo dell’argento dovrebbe essere uguale al prezzo dell’oro, per poi superarlo. Tutto ciò rende l’investimento in argento incredibilmente redditizio. E se il destino è favorevole, puoi aumentare seriamente i tuoi fondi senza fare alcuno sforzo.

Lo svantaggio principale dell’investimento in argento è la possibile stagnazione dei prezzi. Il costo può rimanere allo stesso livello o variare leggermente per diversi anni, il che non consentirà rendimenti elevati.

Per riassumere tutto quanto sopra, possiamo dire che l’argento è una zona tranquilla e arretrata nel mondo infuriato dell’economia globale. Non vale la pena trasferire tutto il tuo denaro gratuito in argento, ma investire parte del tuo capitale in esso sarebbe una decisione saggia ed equilibrata.

Video utili

Le monete d'argento più costose della Russia.

Lezione di alfabetizzazione finanziaria: investire in metalli preziosi.

In questo materiale:

Nell'attuale periodo di crisi per la nostra economia, quando la valuta nazionale sta rapidamente cadendo, molte persone si pongono la domanda: come, se non per aumentarla, almeno per preservare i fondi già disponibili? Alcuni, per abitudine, spazzano via elettrodomestici e altri beni dagli scaffali dei negozi, altri credono nel sistema finanziario del paese e aprono ostinatamente depositi in rubli, mentre altri cercano nuovi metodi per preservare il proprio capitale.

Uno di questi metodi è stato a lungo il deposito di metalli preziosi. Cioè, un conto bancario viene aperto non in una valuta qualsiasi, ma nell'equivalente di un metallo prezioso, e gli interessi vengono addebitati sul metallo e non sull'importo del deposito. Nonostante il modo insolito di risparmiare denaro, migliaia di persone approfittano di questa opportunità. Tra i metalli bancari più apprezzati vale la pena notare il platino, l'oro e l'argento. Il platino è molto costoso, anche se il suo valore è in costante crescita da molti anni, l'argento, al contrario, è molto economico, quindi se parliamo di risparmiare una grossa somma, dovrai acquistare molto argento. Il metallo più popolare resta l’oro. Scopriamo se il gioco vale la candela e se conviene investire in oro quest'anno. E su quale metallo è più redditizio investire?

Uno degli ovvi vantaggi di tali depositi è l'assenza di forti fluttuazioni nel costo dei metalli. Cioè, qualsiasi valuta nel mondo è soggetta a vari cataclismi e può letteralmente perdere diversi punti di valore in pochi giorni, mentre i metalli preziosi di solito aumentano di prezzo e diminuiscono senza intoppi. Ciò spiega anche il lento aumento o calo dei prezzi dell’oro sui mercati mondiali. Si scopre che gli investimenti in metalli preziosi sono spesso più redditizi dei depositi in valuta estera, ma solo a condizione di investimenti a lungo termine. Se prevedi di effettuare un investimento per diversi anni o addirittura decenni, l’oro sarà uno strumento ideale per guadagnare denaro. Se la durata approssimativa del deposito è di uno o più anni, molto probabilmente la commissione della banca assorbirà tutti i tuoi benefici.

Per quanto riguarda i prezzi attuali del metallo giallo, vale la pena prestare attenzione alle opinioni degli esperti di mercato. Pertanto, il costo dei metalli preziosi di solito ha periodi di crescita stabile e declino stabile, e questi processi si ripetono costantemente. Se guardi le statistiche degli ultimi 8-10 anni, puoi vedere che dopo aver raggiunto un prezzo massimo di circa 1.800 dollari l'oncia nel 2011, l'oro ha iniziato a scendere di prezzo, raggiungendo il prezzo odierno di circa 1.100 dollari l'oncia troy. Ma gli analisti insistono sul fatto che questo non è ancora il fondo della caduta: a giudicare da tutti gli indicatori, l’oro raggiungerà approssimativamente i 1.000-1.050 dollari l’oncia, e solo allora inizierà a salire. Comunque sia, ci sarà solo un’ulteriore crescita, e nessuno sa quanto sarà rapida. Ciò che è chiaro è che se vuoi investire in lingotti d’oro, devi farlo ora o in un futuro molto prossimo.

Se ti stai chiedendo su quale metallo è meglio investire, allora dovresti studiare in dettaglio tutte le possibili opzioni. Oltre all’oro, anche il platino e il palladio sono considerati buoni metalli per preservare i propri risparmi. Il prezzo di questi metalli non è soggetto a forti variazioni, il che significa che da tale deposito ti viene garantito un reddito stabile. Solo il loro costo è superiore a quello dell'oro e trovare tali metalli per l'acquisto è problematico. Pertanto, l’oro diventa uno degli strumenti di investimento a lungo termine più attraenti e redditizi. Ma quale tipo di investimento in oro dovresti scegliere per ottenere il massimo profitto? Oggi i depositi di metalli preziosi assumono diverse forme principali:

• Gioielli e oggetti d'oro.

Conto metallo anonimo

Tutti i metodi presentano sia evidenti vantaggi che gravi svantaggi. Ad esempio, un conto metallo impersonale è probabilmente l'opzione migliore in termini di sicurezza dei depositi, perché una banca affidabile non andrà da nessuna parte. Tuttavia, vale la pena ricordare che quando chiudi un conto dovrai pagare un'imposta del 13% sul profitto ricevuto attraverso la maturazione degli interessi. (Di norma, le banche addebitano una piccola percentuale per l'assicurazione medica obbligatoria - dallo 0,25 al 3% annuo). I redditi ricevuti a seguito dell'aumento dei prezzi dei metalli non sono soggetti a imposta. Un altro punto spiacevole è che le banche sono libere di fissare le quotazioni da sole, senza fare affidamento sui prezzi della Banca Centrale. E, naturalmente, le commissioni per i servizi: con un investimento a breve termine, queste spese possono assorbire la parte del leone dei tuoi profitti.

Lingotti d'oro

Puoi acquistare lingotti d'oro da qualsiasi grande banca e realizzare un profitto vendendo il metallo dopo un certo periodo in cui il suo valore aumenta. Uno svantaggio significativo di questa opzione è che quando acquisti un lingotto pagherai l'IVA pari al 18% del costo del metallo e l'IVA non ti verrà restituita al momento della vendita. Pertanto, il costo effettivo del bar sarà del 18% in più. Inoltre, i lingotti devono essere immagazzinati da qualche parte per proteggerli dai furti.

Decorazioni

Ciò che resta sono gioielli e oggetti in metallo giallo. Come investimento, è improbabile che i gioielli ti portino denaro, poiché il costo iniziale di qualsiasi prodotto include il lavoro dell'artigiano e non solo il prezzo del materiale. Se vuoi vendere i tuoi gioielli nel tempo, dovrai affrontare il problema che tutti offriranno solo il prezzo dell'oro di scarto e non il valore reale del prodotto. Questa sfumatura non influirà sui gioielli che hanno valore storico o artistico, ma di prodotti simili ce ne sono pochissimi.

Decidendo di investire in oro, prendi la decisione giusta. Ma vale la pena considerare tutte le sottigliezze e le sfumature di questo problema prima di spendere i tuoi risparmi, e quindi i tuoi depositi ti porteranno sicuramente dei profitti!

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