Реформа системы пенсионного обеспечения, считающаяся российским правительством необходимой для стимулирования экономического роста, рискует подорвать уровень гибкости народа.

Неужели после западных стран, Россия также будет реформировать свою пенсионную систему? Публикация в газете «Ведомости» от 31 мая конфиденциального исследования, проведенного Министерством экономического развития, предполагает резкое увеличение пенсионного возраста и более низкие пенсии. Это вызывает недоумение. «Чистая фантазия, к тому же общественно-опасная», — считает заместитель директора Высшей школы экономики Оксана Синявская после прочтения разных сценариев финансирования до 2035 года.

Правительство, напротив, уверено, что это имеет важное значение для стимулирования экономического роста. Согласно проекту пенсионный возраст будет увеличен с 60 до 65 лет для мужчин и с 55 до 63 лет для женщин. Это позволило бы сократить на 23% количество пенсионеров, которые в противном случае увеличится на 5,4 миллионов. Это шоковая терапия, говорят чиновники, будет сопровождаться падением коэффициента замещения, когда отношение уровня пенсий к средней зарплате упадет с текущих 35% до 22%. Во Франции этот показатель равен примерно 73%.

Если лекарство является предметом споров, то с характером заболевания вряд ли поспоришь. «Рано или поздно придется проводить реформу. Мы приближаемся к такому периоду, когда в стране на одного работающего будет приходиться один пенсионер. Женщины, к примеру, работают примерно 35 лет в то время, как сроки их неактивной жизни становится все длиннее, вплоть до 25 лет. Как можно получать нормальную пенсию в таких условиях?» — задается вопросом Евсей Гурвич, руководитель Экономической экспертной группы, одного из аналитических центров, консультирующих Кремль. В качестве сравнения, французская госслужба в 2010 году насчитывала 1,8 плательщиков взносов на одного пенсионера.

«Мы не можем просить людей уйти позже, в то время как их пенсии мизерные. Например, моя пенсия является лишь дополнительным доходом», — говорит Елена Лапшина, 55 лет, которая ушла с работы почти год назад, и продает сегодня фрукты и овощи из своего сада. Без этого занятия, к которому она пришла после неудачной попытки найти работу в 52 лет, ее пенсия в 8 600 рублей наполовину ушла зимой на оплату отопления и электричества.

Контекст

Российские пенсионеры, держитесь!

Пенсионеры России страдают от рецессии

Главная опора российской власти - пенсионеры

Рецессия позади?

Выход России из кризиса отразился на доходах семей. По данным Росстата, реальные доходы населения упали в годовом исчислении на 7,6% в апреле, еще большими темпами, чем в марте (-2,5%).

Но такая диагностика рискует расшатать легендарный моральный дух населения. «Преимущества государственных финансов, которые мы извлечем из продления активного периода жизни, не компенсируют отрицательного социального эффекта для нашего общества», — предостерегает Борис Титов, уполномоченный при президенте России по правам предпринимателей и глава «Столыпинского клуба», одной из двух групп, ответственных за подготовку экономического плана для предполагаемого четвертого срока мандата Владимира Путина после 2018 года.

С другой стороны, бывший министр финансов Алексей Кудрин выступает в пользу установления пенсионного возраста в 65 лет для мужчин и в 63 года для женщин к 2024. Однако в среду на рабочем совещании в Кремле крайне либеральный экс-министр даже не посмел затронуть этот вопрос в присутствии Владимира Путина, предпочитая приберечь свои комментарии для СМИ: «Россия катастрофически теряет время. К сожалению, власти осознают необходимость проведения структурных изменений очень медленно», — посетовал в четверг Алексей Кудрин в интервью агентству Bloomberg.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

В фокусе внимания свежей прессы – инвестиционный форум «Сочи-2018».
Дата сочинского форума назначалась с учетом послания президента, которое раньше планировалось на начало февраля, рассказали РБК два человека, знакомых с ходом организации форума. Однако послание перенесли, и форум подвис по тематике, указывает издание. Пока же правительство подготовилось к масштабным инвестициям в инфраструктуру и уже начало спорить по деталям этих планов.

Дискуссия по ключевому изменению после президентских выборов - налоговой системе - по-прежнему заморожена. «Коммерсантъ » передает слова председателя совета Центра стратегических разработок Алексея Кудрина о том, что ставки основных налогов нельзя повышать весь следующий президентский срок.

В России появился новый инструмент финансирования проектов, который, как ожидают в правительстве, сможет подстегнуть всю экономику. Премьер Медведев объявил в Сочи о создании «фабрики проектного финансирования» на базе Внешэкономбанка. Новый инструмент неплох, соглашаются эксперты «Независимой газеты ». Но опасаются, что отсутствие независимой экспертизы проектов может привести ко «второму Сочи», намекая на убытки от Олимпиады-2014.

На форуме не обошлось без дискуссии о пенсионных реформах, сообщает МК . В частности, вице-премьер Ольга Голодец , курирующая в правительстве «социалку», пообещала рост пенсий до 25 тысяч рублей. Но эксперты не верят обещаниям: денег в казне на повышение выплат старикам попросту нет. Тем временем, продолжаются разговоры о возрасте выхода на заслуженный отдых. По мнению специалистов, наиболее рациональным станет его постепенное увеличение до 63 лет для мужчин и до 60 - для женщин.

Правительство пока не готово обсуждать изменения налогов, но оно планирует увеличить вложения в инфраструктуру, показал инвестиционный форум в Сочи.
Бизнес уже не поспевает за налоговыми послаблениями, потому что не в состоянии их запомнить, и даже «налоговая инспекция не может их выучить», цитирует РБК председателя думского комитета по бюджету Андрея Макарова , выступившего на ключевой, налоговой сессии форума. Налоги повышать точно не будут, в очередной раз подтвердили министры финансов и экономического развития Антон Силуанов и Максим Орешкин ; последние шесть лет ставки не менялись, подчеркнул Орешкин.

Правительство ждет послания. Есть «целый набор предложений» в области налогов, сказал журналистам Силуанов, и окончательный их перечень подготовят «с учетом тех задач, которые поставит президент». «Мы будем видеть количественные задачи, и можно будет оценить те меры, которые необходимо будет принять для реализации этих решений президента. И соответственно, под это будет подстроена налоговая система», - объяснил он. Налоговую систему надо будет сделать «более справедливой и простой» - например, Минфин уже ищет, чем заменить налог на движимое имущество, которым тяготится бизнес.

Силуанов также рассказал, что обсуждаются три варианта изменения шкалы НДФЛ: «сделать ее прогрессивной, увеличить ставку, сделать прогрессию вместе с не облагаемым минимумом». Но Минфин выступает против этого: нынешний налог и так «нормально работает».

Один из участников форума, пишет «Коммерсантъ », известный экономист и глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин призвал не повышать налоги в ближайшие шесть лет — ни подоходный, ни НДС, ни другие. По словам Кудрина, повышение налогов, в принципе, возможно, но только при устойчивом росте экономики.

Газета напоминает, что именно ЦСР разрабатывает программу развития страны для президента Владимира Путина . Части этой программы, согласованные с администрацией президента и различными ведомствами, уже опубликованы: в частности, предложения по судебной реформе и по эффективному управлению госсобственностью.

ЦСР видит альтернативу повышению налогов в масштабной приватизации, которая может решить сразу несколько задач: повысить эффективность бизнеса, реструктурировать отрасли экономики, пополнить доходы бюджета для проведения маневра. Но чтобы денег хватило, это должны быть очень крупные сделки. Нужно приватизировать оставшиеся крупнейшие компании – их около 80, и уже 15–20 готовы к продаже.

Дмитрий Медведев запустил в Сочи «фабрику проектного финансирования», сообщает «Независимая газета ». «На начальном этапе таких проектов одобрено 6, общая сумма инвестиций – порядка 180 млрд руб.», – отметил глава правительства.

К примеру, это строительство Тайшетского алюминиевого завода стоимостью 80,3 млрд руб. (ВЭБ выделит 18,5 млрд руб. на 14 лет), запуск в эксплуатацию прокатного комплекса Красноярского металлургического завода, строительство третьей очереди производства метанола в Тульской области; также проектом «фабрики» станет организация производства Центром развития ядерной медицины фармацевтической субстанции за 3,2 млрд руб.

В нынешнем году «фабрика» будет работать пока в пилотном режиме. Высшим органом управления «фабрики», по настоянию Минфина, станет наблюдательный совет ВЭБа. Кстати, отмечает газета, председателем совета сейчас является Дмитрий Медведев. Эксперты видят в этом проблему: принимать решение о финансировании проектов должен независимый орган, а в случае с «фабрикой» это будет делать наблюдательный совет, возглавляемый главой кабинета. Будет большое искушение профинансировать проекты в интересах партии и правительства. На ВЭБ повесили все убытки от строительства олимпийских объектов, в результате чего пришлось для его спасения заморозить накопительную часть пенсии до 2020 года. Так что, «фабрику» нужно беречь от повторения этой судьбы.

«Московский комсомолец » обращает внимание на дискуссию о реформе пенсионной системы. При этом четкого решения, как повысить размер пенсии, в правительстве нет.
Эксперты газеты констатируют, что российская экономика сейчас находится, мягко говоря, не на самых лучших уровнях. К тому же, она сильно привязана к ценам на энергоносители, а вследствие этого — к доллару США. Кроме того, накопительная часть пенсии заморожена с 2014 года, и многие государственные проекты по улучшению жизни граждан не имеют возможности реализоваться. Короче говоря, инструментов повышения пенсии сейчас нет.

Между тем, в правительстве не первый год говорят о повышении пенсионного возраста, пишет МК . Но дальше дискуссий пока дело не двинулось. Планку повысили лишь для госслужащих. Правда, распространить эту непопулярную меру на всё население в кабмине пока не решаются. Впрочем, оно и понятно: слишком высоки риски. Тем не менее, эксперты предлагают увеличивать пенсионный возраст с шагом «плюс три месяца» ежегодно в первые четыре года реформы, а далее - по шесть месяцев каждый год. В результате планка для мужчин достигнет 63 лет, для женщин - 60.

Сейчас в России выходят на заслуженный отдых раньше, чем в других странах: мужчины в 60 лет, женщины в 55. Однако, в отличие от развитых государств у нас продолжительность жизни сравнительно невелика. Поэтому, предупреждают эксперты, повышение пенсионного возраста грозит тем, что граждане начнут умирать еще до того, как им назначат выплаты.

В Центральном банке готовят новую схему пенсионной системы. О том, чтобы восстанавливать и хоть как-то модифицировать старую после третьего подряд решения о заморозке отчислений на накопительную часть, уже не может быть и речи. Хочет того руководство страны или нет, но Россия стоит на пороге новой пенсионной реформы, и в ЦБ, видимо, готовы это признать открыто.

Сергей Швецов

О работе в недрах Банка России заявил на Биржевом форуме «Московской биржи» первый заместитель главы ЦБ Сергей Швецов. «Мы сейчас работаем над новой схемой, мы пока не готовы ее озвучить, но я думаю, что в ближайшие месяцы это сделаем», — цитирует его «Интерфакс». Швецов отметил, что ЦБ в этом вопросе консультируют специалисты Всемирного банка.

«Мы пытаемся сформулировать какую-то альтернативу, которая была бы менее затратна для бюджета, но не менее эффективна с точки зрения объема привлекаемых от населения средств для последующего увеличения коэффициента замещения», — подчеркнул Швецов. Единственное, что Швецов рассказал о разработках ЦБ, это то, что проектируемая схема не будет полностью добровольной: «все равно будет какой-то вариант стимулирования либо граждан, либо предприятия откладывать деньги в НПФ».

Почти одновременно в распоряжении «Ведомостей» оказался проект макроэкономического прогноза от Минэкономразвития, в котором причиной затягивания инвестиционного спада называется именно продление моратория на накопительные пенсии. Между тем еще месяц назад, когда решение о замораживании накоплений еще не было принято, в ведомстве Алексея Улюкаева ожидали, что в 2016 году спад инвестиций прекратится.

Еще месяц назад Минэкономразвития ожидало, что в 2016 г. спад инвестиций прекратится. Реальные доходы населения в 2016 г. вместо прогнозировавшегося месяц назад роста также продолжат падать - из-за более высокой инфляции и ограничения роста социальных расходов бюджета: пропуска индексации зарплат бюджетников, повышения пенсий только на 4%.

При этом один из вариантов развития событий, который в Минэкономики назвали целевым, прописан рост экономики России в среднесрочной перспективе на 4,5-5% в год, что выше общемировых темпов. Такой рост возможно поддерживать за счет роста инвестиций на 8-10% ежегодно, что на порядок выше, чем в базовом прогнозе. Основные источники такого ускоренного роста инвестиций — в первую очередь пенсионные накопления, если они все-таки вновь начнут откладываться, а также инвестирование до 80% средств ФНБ и ресурсы, высвобождаемые в результате снижения административных издержек.

О том же — снижении инвестиционной активности из-за заморозки отчислений на накопительные пенсии — сказал и бывший министр финансов Алексей Кудрин, к мнению которого принято прислушиваться хотя бы в силу его опыта.

Между тем дискуссии о будущем российской пенсионной системы уже ведутся, пусть и не столь широко, как хотелось бы. Так что даже не зная точно, что посоветовали эксперты Всемирного банка ЦБ, можно обозначить круг мер, которые могут быть в принципе использованы, набор не так велик, как кажется.

Пенсионный возраст

В последние годы вопрос о повышении пенсионного возраста перешел из разряда запрещенных в разряд свободно дискутируемых. Но все равно далеко не все понимают, что это значит — повысить пенсионный возраст.

Кадр: 1tv.ru

Для пенсионной системы в целом не важно, во сколько именно конкретный гражданин выходит на пенсию — в 65, 60, 55 или 40. Принципиальным является соотношение работающих и неработающих участников системы. Согласно расчетам социологов, в России уже к 2030 году число получателей пенсий и работников, с заработной платы которых уплачиваются страховые взносы, сравняются. Происходит это не только из-за естественного старения населения, но и из-за большого числа граждан, которые выходят на пенсию досрочно, таких в стране около 30%.

Иными словами, в теории можно заметно повысить возраст выхода на пенсию, не двигая заветные границы «60 лет для мужчин 55 лет для женщин». В России правом на досрочную пенсию, например, обладают учителя, врачи, военные и сотрудники силовых структур. Директор Научно-исследовательского финансового института Министерства финансов Владимир Назаров пишет , что практика назначения досрочных пенсий учителям и врачам особенно активно развивалась в 1990-е годы, когда у них были крайне низкие заработные платы и, чтобы как-то мотивировать людей не уходить из профессии вводились льготы по пенсионному обеспечению. Это давало стимул молодежи не уходить из отрасли, а пожилым позволяло свести концы с концами. Этот социальный контракт просуществовал в 1990-е и в начале 2000-х годов. Но сейчас, особенно после подписания «майских указов», доход учителей и врачей не отличается от заработка других граждан, а иногда даже превосходит его.

Отправлять досрочно на пенсию сотрудников силовых структур также порой довольно странно. Мужчины в 45-50 лет близки к пику своей работоспособности, и если в силу профессиональных деформаций заставлять гоняться их за преступниками, может быть, и неправильно, то списывать со счетов точно не стоит.

В любом случае вместо досрочной пенсии государство может подумать об обеспечении большого пособия при увольнении и финансирования переобучения с целью обеспечения занятость этих нестарых, в целом, людей.

Но отнимать право на досрочную пенсию у конкретной категории граждан может быть очень сложно из-за сплоченности представителей одной профессии. Так что решение необходимо будет продвигать либо очень медленно, оставляя право на льготы тем, кто их рассчитывает скоро получить (и лишая молодых людей, которые только приходят в профессию), либо не принимать вообще — и тогда повышать пенсионный возраст всем и сразу, чтобы никто не чувствовал себя обиженным.

Пенсия вообще

Но пенсионный возраст — это только часть проблемы, причем меньшая. Современная пенсионная система родилась в переживающей промышленную революции Германии и канцлере Бисмарке. Основным видом деятельности человека тогда был физический труд и рано или поздно рабочий терял к нему способность, а значит нуждался в какой-то помощи.

Но в современном обществе физический труд уже давно не является основным.

Единственное, что может помешать человеку работать продавцом-консультантом, чиновником, программистом, архитектором — снижение концентрации и умственных способностей, что, как правило, происходит или из-за конкретной болезни, или из-за резкого ограничения нагрузки, то есть как раз выхода на пенсию.

Иными словами, в постиндустриальном обществе ничто не мешает дать человеку право самостоятельно выбирать момент выхода на пенсию или вообще отменить пенсионную систему.

Сейчас в мире массово применяется два варианта пенсионной системы — накопительная страховая. Если накопительный пенсионный счет, по сути, ничем не отличается от обычного депозита в банке, то страховая пенсия представляет из себя выплаты, которые человеку начинают поступать в случае наступления страхового случая, то есть старости. Даже неидеальная российская медицина и не слишком высокий уровень жизни позволяют абсолютному большинству россиян доживать до пенсионного возраста. То есть вероятность наступления страхового случая приближается к единице, и если бы эти отношения регулировались рынком, то никто в здравом уме не стал бы покупать страховку, стоимость которой равнялась бы страховому возмещению.

Все это, естественно, не отменяет необходимости помогать пожилым людям в случае такой необходимости, но и не только пожилым. Государство может организовать страхование не от старости, а от бедности, и выплачивать пособия в случае необходимости не только пожилым людям. Точно по таким же принципам в стране существует обязательное медицинское страхование, государственной системой больниц и поликлиник может пользоваться любой гражданин, вне зависимости от того, сколько денег он через налоги и страховые отчисления внес в бюджет федерального и региональных фондов ОМС.

Так как пенсионная система огромна и охватывает всех граждан страны, чтобы мягко свернуть этот проект придется потрать время активности 2-3 поколений. Упомянутый выше Владимир Назаров предполагает, что «где-то в 2075 году на Пенсионном фонде РФ можно повесить большой амбарный замок». Как показывает опыт других государств, можно проводить реформу и быстрее, но это связано с определенными социальными потрясениями. Так в Грузии после распада Советского Союза так и не был создан государственный пенсионный фонд — все выплаты пенсионерам идут из текущего бюджета и каждый год пересматриваются, исходя из прогноза налоговых поступлений. Но тут надо учитывать, что даже в самые сложные годы в России жилось несомненно проще, чем в Грузии.

Вдобавок к страхованию от бедности государство может развивать другие направления помощи пожилым людям. Это может быть и обратная ипотека, и различные виды стимулирования граждан все-таки откладывать себе на пенсию.

Проект реформ

Конечно, разрабатываемый Центральным банком проект реформы пенсионной системы может быть сколь угодно радикальным, это еще не значит, что именно такой вариант будет одобрен и претворен в жизнь. Но путей развития пенсионной системы после провала реформы 2002 года остается не так много, и если в руководстве страны рассчитывают, что Россия в той или иной форме просуществует еще хотя бы век, то должны это хорошо понимать.

Данные соцопросов и статистика финансовых ведомств показывают, что мало кто из россиян увлекается тем, что откладывает себе на старость 5 или 10 копеек с каждого заработанного рубля — чаще имеются некоторые накопления на черный день, которые сложно будет растянуть на десятилетие или два. В целом россияне склонны рассчитывать или на себя, или на своих детей, что, наверное, справедливо в условиях туманности будущего пенсионной системы. С одной стороны, это не дает экономике «длинных» пенсионных денег, а с другой — хорошая база для того, чтобы дать россиянам право самим заботиться о своей старости.

Минэкономразвития обсуждает вариант повышения или снижения НДФЛ в зависимости от взносов в систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Таким образом чиновники планируют стимулировать граждан самостоятельно копить себе на пенсию.

Не откладываешь на пенсию — плати не 13, а 15% НДФЛ

Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на пятерых федеральных чиновников, инициатива предполагает, что чем большую часть зарплаты работник будет откладывать на пенсию, тем ниже у него будет ставка НДФЛ. Таким образом тем, кто не станет откладывать деньги на пенсию, придётся платить 15% НДФЛ. 13% -я ставка сохранится у тех, кто будет откладывать 4% зарплаты, а 10% будут платить те, кто будет направлять на пенсионные накопления 10% своей зарплаты.

При этом источники утверждают, что расчёты не окончательные, а сама идея пока обсуждается в Минэкономразвития. Один из чиновников сообщил журналистам, что идея нравится первому заместителю председателя правительства Игорю ШУВАЛОВУ . Ситуация с предложением должна проясниться к 15 марта — к этому дню Дмитрий МЕДВЕДЕВ поручил доработать предложения о плане действий правительства до 2025 года.

Система индивидуального пенсионного капитала должна заменить государственную накопительную систему — на смену обязательным взносам работодателя должны прийти добровольные взносы работника. Весь уплаченный взнос в пенсионный фонд (сейчас 22% ) будет направляться в распределительную систему.

Граждан к системе ИПК подключат автоматически, а выход будет возможен по личному заявлению. По умолчанию устанавливается взнос в 0%. Его размер не ограничен. У тех, кто не определится, взнос начнет расти на 1 п. п. в год, пока не достигнет 6% . Увеличивать или уменьшать его периодически можно. Стимулировать граждан делать взносы предлагают посредством предоставления налоговых льгот.

Инициатива Минэкономразвития ударит по бедным

Подавляющее большинство экспертов относятся к инициативе Минэкономразвития скептически. Они подчёркивают, что такое нововведение ударит по большинству россиян, ведь из-за низких доходов у людей просто нет возможности откладывать часть зарплаты в ИПК.

Таким образом, инициатива чиновников просто приведёт к росту налогового бремени для внушительной части населения. К тому же, НДФЛ взимается не только с зарплат, но и с других доходов, например с продажи имущества. Поэтому налоговая нагрузка сильно вырастет.

А растёт она и без того. Достаточно вспомнить о начале взимания налога на недвижимость исходя из кадастровой стоимости , что привело к существенному увеличению нагрузки на собственников земельных участков, домов и квартир.

По этой и ряду других причин граждане сокращают сбережения. За январь-ноябрь 2016 года доля доходов, направленных на сбережения составила 10% — это почти на четверть ниже, чем за аналогичный период 2015 года. Увеличили сбережения лишь 11% , 12% тратят их, 25% перестали сберегать либо сберегают меньше, а более чем у половины населения сбережений как не было, так и нет. И в нынешней экономической ситуации с ростом цен и падением доходов сбережения не появятся.

Рост налогов под прикрытием пенсионной реформы?

Отдельный вопрос — недоверие граждан к системе пенсионных накоплений. Неоднократная смена «правил игры» приводит к путанице. В частности, провал с накопительной частью пенсии, которую предлагалось формировать в негосударственных пенсионных фондах. Да и в целом регулярные изменения подталкивают россиян к тому, чтобы в части накоплений избегать взаимодействия с государством, полагаясь только на себя.

Некоторые эксперты и вовсе заявляют о то, что введение повышенной ставки НДФЛ в 15% для тех, кто не будет вносить дополнительные взносы, свидетельствует о повышении налоговой нагрузки под прикрытием очередной пенсионной реформы. Получит неприятный сюрприз малый и средний бизнес, где из-за увеличения ставки налога снова усугубится ситуация с получением доходов в «конвертах».

Мера ударит и по региональным бюджетам — за последние 11 лет доля НДФЛ в собственных доходах регионов выросла с 29% почти до 38% в 2016 году. По подсчётам Министерства финансов, понижение НДФЛ на 1 п. п. приведёт к 210 млрд руб. выпадающих доходов.

Россия — налоговый рай для богатых. Правительство не рассматривает вариант прогрессивной шкалы.

Признавая инициативу Минэкономразвития «сырой» и несвоевременной, эксперты задаются вопросом, почему правительство не рассматривает вариант прогрессивной шкалы налогообложения по аналогии с западными странами, где налоговые ставки для богатых выше, и за их счёт бюджеты получают значительно больше средств. Это позволило бы решить часть проблем, не нанося удар по большинству граждан, из-за сложной экономической ситуации лишённых возможности формировать сбережения.

Практически нет сомнений: индивидуальный пенсионный капитал будет введен в реформированную систему с 2018 года. После публичного анонсирования основных положений законопроекта, у экспертов и общественности появилось много вопросов и опасений.

Смена формата

Министерство финансов и Центробанк предлагают «переформатировать» накопительную систему формирования пенсий, которая работает сегодня, в пользу возможности россиянам самолично копить деньги на старость – такова концепция индивидуального пенсионного капитала. При этом страховая часть по-прежнему останется в государственной пенсионной системе.

Пенсионный капитал граждане будут формировать сами в негосударственных ПФ путем добровольного внесения средств. Ни размеры взносов, ни их периодичность чиновники ограничивать не планируют. Таким образом, каждый сможет откладывать на старость в том режиме, который сочтет наиболее комфортным.

На заметку! Те, чьи пенсии сегодня хранятся в частных фондах, смогут перевести их в НПФ. В случае отказа, их накопления в виде баллов автоматически перенесут в страховую часть пенсии .

Чтобы стимулировать граждан, государство планирует:

предоставлять вычет на сумму отчислений в индивидуальном порядке, но не более 6% от зарплаты;

гарантированную защиту отложенных на старость средств (в каком виде это будет организовано, пока обсуждается, но, вполне возможно, что НПФ будут обязаны платить взносы за клиентов вроде тех, которые сегодня отчисляют банки);

будут предоставляться бессрочные каникулы, позволяющие прерывать отчисление взносов на неограниченный срок;

средства пенсионного капитала станут собственностью гражданина, то есть распорядиться ими он сможет по своему усмотрению, в том числе и до выхода на заслуженный отдых.

Заинтересовать планируют и работодателей, чьи сотрудники решатся формировать ИПК – индивидуальный пенсионный капитал. Для владельцев бизнеса перечень льгот сформулируют чуть позже, но одной из них, вероятно, станет снижение налоговой базы для расчета соцвзносов.

Переход на отформатированную систему запланирован на 2018 год, и он будет выполнен автоматически – счет на ИПК будет открыт для каждого россиянина, но в течение двух лет останется возможность отказаться от участия в программе. Те, кто не определится с размерами отчислений, так называемые "молчуны", будут автоматически отдавать из зарплаты 1% в месяц. Со временем ставку увеличат до 6%.

Если гражданин решит воспользоваться ИПК до выхода на пенсию, ему нужно будет заплатить НДФЛ, но возвращать деньги на счет, как в случае с займом, не придется. Перечень возможностей, при которых разрешат забрать накопленные деньги раньше срока, пока обсуждается, однако, по словам авторов законопроекта, он будет масштабным и очень привлекательным.

На заметку! В новой системе россияне будут полностью контролировать свои пенсионные накопления. Смогут определять размер отчислений, периодичность внесения сумм, выбирать размер ставки и форму пенсионных выплат.

Капитальные вопросы

Смогут ли разработчики нового формата пенсионных накоплений сделать систему действительно привлекательной? В Минфине и Центробанке уверены, что люди оценят выгоды от ИПК. По их опросам, 60% россиян уже готовы включиться в самостоятельное формирование капитала на старость. Эксперты высказываются менее радужно: средний заработок в стране не так велик, чтобы из него откладывать 1-6%. Подобную систему хорошо бы вводить на фоне роста доходов населения, в противном случае необходимо придумать очень ощутимые стимулы для привлечения граждан.

Среди озвученных проблем и сложностей, которые могут появиться с введением ИПК:

несовместимость новой системы с традиционным пенсионным обеспечением;

невозможность уменьшить действующую ставку по налогам или ввести льготы при участии в добровольных накоплениях;

ущемление прав тех, кто откажется от участия в формировании ИПК;

нездоровая конкуренция между негосударственными корпоративными пенсиями и ИПК;

сомнительная эффективность инвестирования в будущую пенсию.

Несмотря на то что некоммерческие ПФ смогут по новой концепции предлагать более рискованные варианты вложения денег на старость с получением больших доходов, обеспечить сохранность накоплений остается архиважной задачей.

Времени на доработку основных законов по ИПК остается немного. Все ключевые моменты должны быть представлены и утверждены в весеннюю сессию, поэтому окончательный текст концепции индивидуального пенсионного капитала планируют представить в конце ноября 2017 г. Запуск реформированной системы запланирован на 2018 г.